Комментарий отдельных изменений в Банковский кодекс. На что обратить внимание клиентам банков |
Количество просмотров 179
Автор Нонна Рабец Нонна Рабец
Автор Банковский кодекс, Банковский кодекс, платежи, платежи, расчеты, расчеты, тайна тайна
Комментарий отдельных изменений в Банковский кодекс. На что обратить внимание клиентам банков

Законом Республики Беларусь от 17.07.2018 № 133-З«О внесении изменений в Банковский кодекс Республики Беларусь» (далее — Закон № 133-З) внесен ряд существенных изменений и дополнений. Вступление в силу новаций произведено поэтапно, и окончательной датой признано 29 октября 2018 г.

Подкорректированы не только цели и функции Нацбанка, но и некоторые особенности создания и ликвидации банков. Однако Закон вносит изменения в различные статьи БК в части взаимоотношений банка и клиента, в том числе и оказания услуг кредитного характера, проведения расчетов, банковской тайны.

Переименованаст. 71 БК. В новой редакции она представлена как «создание банка» и дополнена нормой относительно количества необходимых учредителей при создании нового банка. Определено, что их должно быть не менее двух. Подкорректированы нормы относительно отзыва лицензии банка и удовлетворения очередности кредиторов при ликвидации банка. В частности, измененной редакцией ст. 99 БК предусмотрено, что с момента отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности выданные банком гарантии прекращают свое действие. Также Законом введена норма о том, что с момента отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности срок исполнения банком своих обязательств считается наступившим.

Со вступлением в силу Закона при отзыве лицензии у банка в первую очередь возвращаются денежные средства физических лиц, размещенные на счетах и (или) во вклады (депозиты), начисленные по ним проценты и удовлетворяются требования по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, требования физических лиц — владельцев облигаций, эмитированных банком, а также требования организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц.

До внесения изменений в ст. 104 БК в первую очередь возвращались денежные средства физических лиц, размещенные на счетах и (или) во вклады (депозиты), начисленные по ним проценты, а также удовлетворялись требования по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.

Впервые БК дополнен ст. 101 об официальной денежной единице Республики Беларусь — все денежные обязательства на территории нашей страны должны быть выражены в официальной денежной единице Республики Беларусь. Согласно ст. 231 БК расчеты могут проводиться в безналичной или наличной форме. С учетом принятых дополнений расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода (в том числе посредством прямого дебетования счета), денежного перевода, аккредитива, инкассо, банковского платежного обязательства.

Мероприятия по совершенствованию расчетов содержатся в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2018 год, утвержденных Указом Президента Республики Беларусь от 31.12.2017 № 470. В частности, предусмотрено проводить оргмероприятия, направленные на обеспечение субъектам предпринимательской деятельности возможности осуществления расчетов с использованием банковского платежного обязательства и прямого дебетования счета.

Прямое дебетование счета

С целью регулирования безналичных расчетов в рамках намеченных мероприятий постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.01.2018 № 35 внесены дополнения и изменения в Инструкцию о банковском переводе, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66 (далее — Инструкция № 66). Согласно указанному нормативному акту использовать такой вид расчетов, как прямое дебетование счета можно будет только с 1 января 2019 г. для оплаты товаров (работ, услуг), в том числе в виде предоплаты, на основании заключенного между плательщиком и бенефициаром договора, предусматривающего осуществление расчетов посредством прямого дебетования счета.

Законом № 133-З дополнительно введена в БК ст. 2531 «Прямое дебетование счета», в соответствии с нормами которой под прямым дебетованием счета понимается вид банковского перевода, предусматривающий исполнение платежных требований бенефициара посредством списания денежных средств с корреспондентского счета банка-отправителя на основании межбанковского платежного требования банка-получателя в соответствии с акцептом плательщика.

БК также определено, что для осуществления расчетов посредством прямого дебетования счета необходимы:

  • наличие договоров на прямое дебетование счета, заключенных плательщиком и бенефициаром с обслуживающими их банками и предусматривающих возмещение клиентом (плательщиком, бенефициаром) обслуживающему его банку денежных средств, списанных с корреспондентского счета этого банка посредством прямого дебетования счета;

  • выдача плательщиком бенефициару акцепта на осуществление платежей посредством прямого дебетования счета в соответствии с договором, заключенным между плательщиком и бенефициаром.

В связи с появлением возможности проведения расчетов посредством прямого дебетования счета возникла необходимость внесения изменений в ст. 252 БК. Согласно новой редакции указанной статьи платежные требования используются при:

  • осуществлении расчетов с акцептом плательщика;

  • взыскании денежных средств в бесспорном порядке со счетов плательщиков;

  • осуществлении расчетов посредством прямого дебетования счета.

Подробнее читайте в статье:

Банковское платежное обязательство

Отказ клиентам и предотвращение легализации

Арест и взыскание денежных средств

Понятие фиксированной процентной ставки

Очередность погашения долгов

Страхование при кредитовании

Кредитование физических лиц

Безотзывный и отзывный вклады


Банковская тайна

В новой редакции изложена ст. 121 «Банковская тайна». Теперь сведения, составляющие банковскую тайну, могут представляться банком только на основании оригинала письменного запроса, подписанного лицом, запрашивающим данные сведения (руководителем госоргана, иной организации либо уполномоченным должностным лицом, индивидуальным предпринимателем, физлицом), скрепленного печатью госоргана (в случае обращения госоргана) и содержащего ссылки на нормы законодательных актов Республики Беларусь, предоставляющих данному лицу право на получение такой информации или на основании запроса в электронном виде с применением программно-технических средств и технологий, позволяющих подтвердить целостность и подлинность документа, содержащего ссылки на нормы законодательных актов Республики Беларусь, предоставляющих лицу, запрашивающему данные сведения, право на получение такой информации.

Без запроса сведения, составляющие банковскую тайну, могут предоставляться уполномоченному органу, специальной финансовой организации, имеющим право на получение указанной информации в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь, в рамках соглашений, заключенных между ними и банком, и (или) в соответствии с нормативными правовыми актами, принимаемыми Нацбанком, которыми определяются порядок, форма и (или) периодичность представления таких сведений. 


Подробнее читайте в статье.

<...>


Полный текст документа находится в платном доступе только для зарегистрированных пользователей. Если у Вас уже есть доступ, пожалуйста, войдите в систему.

Поделиться в соцсетях:


Материалы по теме:

Оцените систему с бесплатным доступом на 3 дня

Пользуйтесь всеми преимуществами портала Findirector.by

Войдите под своей учетной записью

Свежие статьи
Сейчас читают

1. Исследование Nielsen: что беспокоит белорусов и на что они тратят деньги

Глобальный индекс потребительского доверия остается в диапазоне оптимизма и вырос в 3-м квартале 2018 года на 2 пункта до 106 пунктов. Индекс потребительского доверия в Беларуси остался одним из минимальных и составляет 67 пунктов. При этом Беларусь переместилась с шестого на четвертое место среди наиболее пессимистично настроенных стран в мире, принимавших участие в исследовании.

2. Нацбанк о совершенствовании правового регулирования международного лизинга

В Указе № 16 учтены такие практические аспекты заключения и исполнения международной лизинговой сделки, как период ожидания, предусмотренный Правилами добровольного страхования экспортных рисков лизинговых организаций, и размер безусловной франшизы при возмещении ущерба, причиненного страхователю.

3. Особенности применения с 1 января 2019 года норм беспошлинного ввоза товаров при пересечении границы чаще, чем раз в три месяца

В случае осуществления въезда физическим лицом на территорию Республики Беларусь чаще одного раза в три календарных месяца, перемещаемые им товары, стоимость которых превышает сумму, эквивалентную 300 евро, и (или) общий вес превышает 20 кг, признаются товарами для личного пользования (при принятии решения о предназначении товаров должностными лицами, осуществляющими таможенные операции, принимается во внимание ассортимент перемещаемых товаров, их характер, количество и др.).

4. Новые перспективы экспорта: Указ № 16 «О развитии международного лизинга»

Президент Беларуси 14 января подписал Указ № 16 «О развитии международного лизинга», который направлен на создание дополнительных условий для развития международного лизинга, ориентированного на продвижение в зарубежных странах товаров, произведенных в Беларуси. В частности, документом обеспечен единый подход к определению сроков исполнения обязательств по договорам международного лизинга и внешнеторговым договорам. Указ от 24 сентября 2009 года № 465 «О некоторых вопросах лизинговой деятельности в Республике Беларусь» признан утратившим силу.

5. Базельский комитет по банковскому надзору смягчил требования по увеличению собственного капитала банков

Организация при Банке международных расчетов, разрабатывающая единые стандарты и методики регулирования банковской деятельности, опубликовала обновленные требования по нормам резервирования банков в рамках "Базеля III". В пресс-релизе Базельского комитета отмечается, что требования по нормам резервирования банков снижены с 40% до 22%. Предыдущая версия рекомендаций была опубликована в январе 2016 г. и предполагала более высокие требования к собственному капиталу.

6. К концу 2019 года экономика Беларуси сможет вернуться к отметке квартального роста около 2.5%

"Учитывая, что цель в 4% роста ВВП является политически обусловленной – такой рост нужен, чтобы сохранить надежду на выполнение программы 2016-2020 гг.– возрастают опасения, что в 2019 г. власти в угоду «гонке за ростом» пренебрегут соображениями ценовой и финансовой стабильности", - считают авторы обзора.

7. Беларусь заняла 7-е место в рейтинге смертности из-за неправильного питания в Европе

Наиболее высокий уровень смертности из-за вредных пищевых привычек отмечен в странах СНГ. Лидером по числу смертей является, согласно данным рейтинга, Узбекистан. Там на 100 тысяч человек приходится 394 смерти от заболеваний, к которым привело неправильное питание. На втором месте находится Туркменистан, на третьем – Кыргызстан. Далее следуют Украина, Молдова и Азербайджан. Беларусь находится в данном списке на 7-й позиции. В нашей стране на 100 тысяч смертей 313 приходится из-за неправильного рациона питания, полагают исследователи.
Актуальные новости

1. Дюжина кейсов SBH Law Offices по защите прав собственника при привлечении инвестиций |

Большинство сделок срывается не тогда и не из-за того, что в компанию приходит большой инвестор и начинает выдвигать свои требования. Наоборот, вся структура инвестирования, как таковая, достаточно стройная и имеет определенный набор базовых документов, который уже годами отработан: начиная от бизнес-ангелов, венчурного инвестирования, через Private Equity Funds, международные фонды и финансовые организации, а также проведение IPO. Главная задача - структурировать сделку задолго до переговоров с инвестором.

2. Центробанк России об усилении контроля за трансграничными денежными переводами физлиц |

Банк России призвал кредитные организации усилить контроль за "серийными отправителями", регулярные денежные переводы со стороны которых за границу могут быть признаком сокрытия предпринимательской деятельности в РФ. По оценкам Центробанка, таким образом отдельные физические лица могут пытаться уклониться от постановки на учет импортных контрактов в банках, для того чтобы избежать валютного контроля.

3. Что изменит пилотный проект по использованию биометрической идентификации на базе ЕРИП |

В МСИ загружаются данные по клиентам, которые были идентифицированы в банке при личном присутствии не более трех лет назад. Пилотный проект по использованию биометрической идентификации должен дополнительно упростить доступ граждан к обслуживанию в отделениях и удаленному взаимодействию с банками, а также позволит банкам дифференцировать уровни доступа к продуктам и услугам. Проще говоря: скоро через МСИ будет онлайн-заказ любых финансовых и прочих услуг, где сейчас нужен паспорт и личное присутствие в офисе.

4. Нефтяная альтернатива для Беларуси: не ранее, чем через 5 лет |

Поиском нефтяной альтернативы белорусское руководство всерьез озаботились вслед за обострением отношений с Россией в 2007 году, когда Москва в стремлении ограничить нефтедотации Беларуси ухудшила условия поставок нефти в страну. «Вопросы альтернативных источников поставки нефти должны быть решены, как кровь из носа. Без этого невозможно обеспечить не только ритмичную работу, но даже производственную безопасность наших нефтеперерабатывающих предприятий», – подчеркнул Александр Лукашенко в январе 2007 года.

5. Прокуратура о нарушениях в работе Минского областного управления ФСЗН |

Минское областное управление ФСЗН и его территориальные подразделения не всегда обеспечивали сбор и аккумулирование платежей в бюджет, взыскание недоимок и пеней, контроль за поступлением средств в бюджет по исполнительным документам. Выявлены и проблемы при реализации права обратного требования к причинителям вреда. "Нередко территориальные органы ФСЗН Минской области вовсе не предъявляли иски о взыскании сумм выплаченных пособий и пенсий с виновных лиц в порядке регресса", - рассказали в прокуратуре.

6. Азербайджан инвестирует в реальные проекты в промышленности и логистике, как на территории страны, так и за ее пределами |

Согласование документа по Каспию и по будущему строительству газопровода по дну моря является также большой победой и успехом Азербайджана - Баку на море строит большую инфраструктуру – порты, судостроительные объекты и другие проекты, которые позволят расширить роль Каспия в транзитных проектах в Евразии.
Также есть продвижение в проекте транспортного коридора "Север-Юг". А запуск на территории Турции предприятий SOCAR Polymer и нефтеперерабатывающего завода Star сулит Азербайджану приток больших денег.

7. Ура, славяне!, или Какие мигранты в Германии самые инновативные |

Ученые Института немецкой экономики решили выяснить, много ли среди приехавших в страну иностранцев изобретателей и новаторов, и придумали оригинальную методику для их подсчета. В Германии острая нехватка трудовых ресурсов, поэтому в последние годы приток иностранной рабочей силы неуклонно растет. Но насколько инновативны приезжающие в страну трудовые мигранты? Много ли среди них новаторов и изобретателей, повышающих инновационный потенциал страны? И откуда они родом?