Нецелевое использование кредитных средств: выманивание кредита или мошенничество |
Проблемные кредиты продолжают расти, существующие меры по их взысканию малоэффективны. Причин же невозвратности кредитов не так уж и много, к тому же практически все они объединены под понятием «ухудшение финансового состояния», включая и выманивание кредита.
В соответствии с Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226 (далее — Инструкция № 226), свои обязательства по кредитному договору кредитополучатель должен исполнить в полном объеме и в срок в соответствии с условиями такого договора и требованиями законодательства. Неисполнение условий кредитного договора по погашению кредита может иметь серьезные последствия, вплоть до возбуждения уголовного дела против должностного лица, если будет доказан факт выманивания кредита или мошенничества.
Согласно ст. 237 Уголовного кодекса Республики Беларусь (далее — УК) выманиванием кредита является представление индивидуальным предпринимателем или должностным лицом юридического лица в целях получения кредита либо льготных условий кредитования или выделения субсидии заведомо ложных документов и сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для получения кредита или субсидии, либо умышленное несообщение индивидуальным предпринимателем или должностным лицом юридического лица кредитору или органу, выделившему субсидию, информации о возникновении обстоятельств, влекущих приостановление кредитования или субсидирования. За это предусмотрена ответственность в виде штрафа, или лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или арест, или ограничение свободы на срок до 3 лет, или лишение свободы на тот же срок.
Подробный анализ законодательства в этой статье.
<...>