Банк Республики Беларусь выдал кредит юридическому лицу — резиденту. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является поручительство юридического лица — третьего лица. Впоследствии кредитодатель и кредитополучатель увеличили размер процентов по кредитному договору без согласия поручителя. 

Сохранилось ли поручительство в прежнем объеме (за изначальный размер процентной ставки)?

Согласно ст. 341 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 343 ГК).

Поручительство сохранилось бы в прежнем объеме в случае применения российского права. Так, согласно ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

В силу ст. 347 ГК поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Таким образом, в нашей ситуации поручительство прекратилось.

Изменение ставки по гарантийному депозиту в одностороннем порядке

Юридическое лицо — резидент (далее — резидент) обратилось в банк Республики Беларусь и заключило кредитный договор. Обеспечением исполнения обязательств резидента по кредитному договору является гарантийный депозит денег в белорусских рублях юридического лица — третьего лица. Банк установил процентную ставку по гарантийному депозиту в размере 15 % годовых. В договоре гарантийного депозита денег не предусмотрено право банка на одностороннее изменение процентной ставки. Банк намерен снизить размер процентов по гарантийному депозиту в одностороннем порядке. 

Вправе ли банк в одностороннем порядке снизить размер процентов по гарантийному депозиту?

В ст. 126 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее — БК) установлено, что исполнение обязательств по договорам, заключаемым банками, может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором. Обеспечение исполнения обязательств по договорам, заключаемым банками, гарантийным депозитом денег, переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, осуществляется на условиях, определенных соответственно ст. 148 и  149 БК, с учетом особенностей правоотношений, возникающих на основании таких договоров.

В соответствии со ст. 148 БК для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель или третье лицо могут передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте. На гарантийный депозит денег не начисляются проценты, если иное не предусмотрено договором. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах, открытых кредитодателем. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные требования за счет депонированных сумм. Если валюта кредита не совпадает с валютой гарантийного депозита денег, курс пересчета определяется соглашением сторон. В случае, если не достигнуто соглашение сторон, спор о курсе пересчета разрешается в судебном порядке. На гарантийный депозит денег не распространяется действие ст. 179–188 БК, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 420 ГК изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК и иными актами законодательства или договором.

Таким образом, в данном случае банк не вправе изменить размер процентной ставки по договору гарантийного депозита денег в одностороннем порядке.

Изменение банковской гарантии по просьбе принципала

Банк Республики Беларусь выдал юридическому лицу — резиденту (далее — принципал) банковскую гарантию. Затем принципал обратился в банк с просьбой внести изменения в выданную банковскую гарантию. 

Вправе ли банк внести изменения в уже выданную банковскую гарантию?

В соответствии со ст. 164 БК в силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала или иной инструктирующей стороны) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала или иной инструктирующей стороны (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).

В соответствии с  п. 5 Инструкции о порядке совершения банковских документарных операций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 67 (далее — Инструкция № 67), при осуществлении операций по аккредитивам, инкассо и банковским гарантиям банки руководствуются БК, Инструкцией № 67, другими нормативными правовыми актами, нормами международных договоров, международными правилами и обычаями в сфере аккредитивов, инкассо и гарантий, а также нормами применимого к международным аккредитивам, инкассо и гарантиям права. Банки вправе определять особенности осуществления документарных операций в части вопросов, не урегулированных Инструкцией № 67, в порядке, предусмотренном законодательством.

В п. 80 Инструкции № 67 установлено, что изменение (дополнение) условий банковских гарантий производится в порядке, предусмотренном в Инструкции № 67 для выдачи банковских гарантий. По требованию банка принципала или иной инструктирующей стороны принципал или иная инструктирующая сторона представляет копии документов, свидетельствующих об изменении (дополнении) условий основного договора (обязательства), о предварительном согласии бенефициара с вносимыми изменениями. Изменение (дополнение) условий банковской гарантии, выданной по инструкции банка, производится по просьбе этого банка. Изменение (дополнение) банковской гарантии, произведенное без согласия бенефициара, может быть отклонено бенефициаром.

В ст. 11 Унифицированных правил для гарантий по требованию (редакция 2010, публикация МТП № 758) предусмотрена возможность изменения уже выданной банковской гарантии, но с согласия бенефициара.

Таким образом, банк вправе внести изменения в уже выданную банковскую гарантию, но только с письменного согласия бенефициара.