Чем отличается цифровой евро от цифрового юаня и от цифрового рубля |
Жители европейских стран полагают, что конфиденциальность, безопасность, доступность и автономность должны стать основными критериями для введения цифрового евро. Об этом свидетельствуют опубликованные в среду результаты исследования, проведенного Европейским центральным банком (ЕЦБ).
В период с 12 октября 2020 года по 12 января 2021 года финрегулятор организовал публичные консультации относительно потенциального запуска цифровой валюты, в рамках которых было получено свыше 8,2 тыс. ответов. При этом подавляющее большинство респондентов (94%) являлись частными лицами. Тем не менее представители банков, поставщиков платежных услуг и технологических компаний также приняли участие в консультациях. Больше всего ответов, как уточнили в ЕЦБ, поступило из Германии (47%), Италии (15%) и Франции (11%).
Результаты исследования показали, что 43% опрошенных считают конфиденциальность главным условием для запуска цифрового евро. Вместе с тем 18% убеждены, что основным критерием для введения цифровой валюты должна стать ее безопасность, 11% выступили за возможность расплачиваться ею в зоне евро. Аналитики также установили, что 9% респондентов в качестве важного фактора для запуска цифрового евро рассматривают отсутствие дополнительных затрат, а 8% - удобство работы в автономном режиме.
Свыше двух третей опрошенных отметили важность посредников, предоставляющих инновационные услуги, позволяющие получить доступ к цифровому евро. Кроме того они подчеркнули, что цифровую валюту необходимо интегрировать в существующие банковские и платежные системы. Около четверти респондентов считает, что цифровой евро следует использовать наряду с наличными деньгами через приложения на смартфонах. Кроме того, запуск цифровой валюты, по мнению опрошенных, должен сделать международные платежи более быстрыми и дешевыми.
«Цифровой евро может быть успешным только в том случае, если он отвечает потребностям европейцев», - заверил известный итальянский экономист, член исполнительного комитета Европейского центрального банка Фабио Панетта. «Мы сделаем все возможное, чтобы цифровой евро соответствовал ожиданиям граждан, о которых говорилось в ходе консультаций с общественностью», - заключил он.
31 марта глава Европейского центрального банка Кристин Лагард в интервью «Блумберг ТВ» выразила надежду, что финрегулятор сможет запустить цифровой евро примерно в середине текущего десятилетия. При этом она добавила, что нужно оставаться реалистами, так что «введение цифровой валюты займет еще четыре года или даже больше». Однако Лагард заметила, что подобная инициатива не должна привести к «слому существующей системы, а должна лишь улучшить ее».
Цифровой юань - государственная электронная валюта, которую готовится запустить Народный банк Китая, - может получить функцию «срока годности».
Как сообщает The Wall Street Journal, суть идеи заключается в том, что власти смогут «выключать» цифровые юани после определенной даты, стимулируя потребителей тратить деньги в периоды рецессии.
Сейчас ЦБ Китая тестирует цифровой юань в закрытом режиме в нескольких крупных городах. И проверяются в том числе различные варианты срока годности, отмечает WSJ.
В Пекине рассчитывают, что деньги, сгорающие к определенной дате, существенно повысят возможности Центробанка по контролю за экономикой.
Транзакции в цифровых юанях, для проведения которых не потребуется ни доступ в интернет, ни банковский счет, декларируются как анонимные, однако в систему заложена «прослеживаемость сверху», говорят источники WSJ.
Китайский центробанк получает полный доступ к операциям пользователей цифрового юаня, что позволит минимизировать риски мошеннических операций и финансовых преступлений.
Кроме того, в Пекине рассчитывают, что цифровой юань станет платформой для любой компании или государства, внесенных в «черные» санкционные списки США.
В отличие от популярных платёжных систем, где комиссия составляет 0,3-0,4%, Народный банк Китая не планирует брать комиссию за операции в цифровых юанях.
Цифровой рубль
Центральный банк России (ЦБ) планирует завершить создание прототипа платформы цифрового рубля к декабрю 2021 г. и после внесения профильных изменений в законодательство, которые намечены на январь 2022 г., перейти к этапу тестирования платформы на протяжении года.
Об этом заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в рамках анонса концепции цифрового рубля, составленной по итогам обсуждения представленного в октябре 2020 г. консультативного доклада «Цифровой рубль». Дорожная карта дальнейшей реализации проекта будет определена по итогам пилотного запуска.
Утвержденная Центробанком концепция цифрового рубля, которую поддержали 84% участников обсуждения проекта, базируется на двухуровневой розничной целевой модели, где Банк России является одновременно эмитентом цифровых рублей и оператором платформы цифрового рубля.
Цифровой рубль, согласно документу, будет иметь форму уникального цифрового кода (как номер бумажной купюры), который будет выпускаться и храниться на специальном электронном кошельке в Центробанке. Клиенты получат доступ к цифровому рублю через свои банки, при этом для офлайн-расчетов придется пользоваться вторым кошельком, созданным на смартфоне. Передача цифрового рубля между пользователями будет выглядеть как перемещение цифрового кода с одного электронного кошелька на другой. Владельцы цифровых рублей будут иметь возможность свободно переводить рубли из одной формы в другую.
Особенности архитектуры и экосистемы цифрового рубля
Документ предполагает использование гибридной архитектуры платформы цифрового рубля, которая включает компоненты централизованной системы и распределенных реестров (блокчейн). В ЦБ отметили отсутствие готовых решений для прототипа цифрового рубля и заявили о намерениях создавать всю систему своими силами.
Банки будут выступать посредниками для физических и юридических лиц, привлекая их, взаимодействуя с ними, открывая и пополняя кошельки клиентов, исполняя поручения на переводы, а также осуществляя процедуры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, говорится в документе.
Для пополнения клиентского кошелька на смартфоне будет необходимо перевести цифровые деньги с кошелька в приложении и затем расплатиться. Получатель средств сможет переводить цифровые рубли с офлайн-кошелька на онлайн-кошелек. Как отметила Скоробогатова, никто в мире еще не разработал готовую технологию офлайн-расчетов, поэтому ЦБ придется самостоятельно разрабатывать это решение.
По словам зампреда ЦБ Алексея Заботкина, эмиссия цифрового рубля будет похожа на эмиссию наличных денег. ЦБ будет поставлять цифровой рубль на цифровой кошелек коммерческого банка в обмен на списание денег с корсчета. Если клиент пожелает обменять безналичные рубли на цифровой рубль, банк переведет цифровые деньги со своего цифрового кошелька на кошелек клиента.
«Цифровой рубль задумывается как платежное средство с абсолютной мгновенной ликвидностью, – отметил Заботкин. – Это средство, которое вы в полном объеме, в любой момент времени — 24 часа семь дней в неделю — можете перевести на свое усмотрение кому угодно».